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Telegram采集群组:“雷曼”第二?债券贬值与存款流失风险叠加 美国硅谷银行破产|封面财经

时间:2周前   阅读:3

封面新闻记者 朱宁

当地时间3月10日,美国硅谷银行(Silicon Valley Bank)因资不抵债遭金融监管部门关闭。

此次事件使得硅谷银行正式成为2023年美国第一家倒闭的FDIC投保银行机构,并酿成2008年金融危机后美国最严重的银行倒闭事件。

债券贬值、存款流失

导致硅谷银行破产

美国加利福尼亚州金融保护和创新部10日以“流动性不足和资不抵债”为由,关闭硅谷银行,并指定美国联邦储蓄保险公司为接管方。

硅谷银行成立于1983年,为全美第16大银行,主要为初创企业提供融资。法新社报道,截至2022年底,硅谷银行总资产大约2090亿美元,总存款约1754亿美元。

需要指出的是,硅谷银行的业务主要面向美国初创公司(主要是科技和医药行业)及其投资人。核心业务可以简单总结为“吸收初创企业存款,并向风投公司和创业公司提供贷款”。

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疫情后,美联储为应对经济衰退而采取零利率政策,风投活动和初创科技公司迅速发展。这意味着,硅谷银行的客户手上囤积了大量资金。因此,硅谷银行的存款规模也随着风险投资的火热而水涨船高。

在资产和存款翻番后,硅谷银行将现金大部分投入了美国国债和其他政府资助企业的债务证券。而这也让硅谷银行开始步入陷阱。按理来说,如果利率能稳定在低位的话,硅谷银行的确能够盈利。然而进入2022年,为对抗高通胀,美联储也进入了加息周期,甚至连续加息75个基点。利率的上升就意味着收益率较低的现有债券价值下降,银行也开始面临巨大的未兑现损失。

此外,去年以来,美国技术产业大幅裁员、技术股承受打击、风险投资减少,导致初创企业纷纷取走存款,硅谷银行立马左支右绌。

风险叠加,硅谷银行将同时面临债券贬值、存款大量流失的双重打击。这一系列问题引发了硅谷银行的危机。

自救加剧流动性危机

出现挤兑风潮

在危机出现后,为筹措资金,硅谷银行决定出售其亏损的债券,这将兑现其“未实现损失”。利润的降低使硅谷银行的客户因担忧其偿付能力而纷纷撤资,即硅谷银行的自救反而加剧了自身流动性危机。

为了迅速筹集资金,硅谷银行出售了约210亿美元证券投资组合,宁可因此损失18亿美元。但这一消息彻底暴露这家银行的困境,导致母公司硅谷银行金融集团的股票价格9日暴跌超过60%,10日暴跌68%,进入停牌状态。

这一举动也“吓”坏了许多客户,致使硅谷银行发生了挤兑,大量的提款摧毁了银行的财务状况。

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